Кредит с государственной поддержкой
На вопросы "Крестьянки" отвечает директор НП «Региональный Гарантийный фонд» Александр Краснобородов
О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства по кредитам банков рассказал директор НП «Региональный Гарантийный фонд» Александр Константинович Краснобородов.
– Александр Константинович, какую поддержку может оказать предпринимателям, в т. ч. сельхозпроизводителям Волгоградской области Региональный Гарантийный фонд?
– Гарантийный фонд создан для того, чтобы решить одну из основных проблем предприятий малого и среднего бизнеса – отсутствие собственных средств для получения внешнего финансирования. Банковское кредитование – один из самых популярных инструментов финансирования. Развитие любой компании требует финансовых ресурсов, и банковские кредиты – экономически важный инструмент для этих целей.
Большинство предприятий для реализации своих бизнес-планов, для дальнейшего своего развития периодически нуждается в получении кредитных средств. При этом серьезный барьер при получении кредита – это залоговое обеспечение. Проблемы с ликвидным залогом при получении кредита возникают у многих предпринимателей, особенно у фермеров. Гарантийный фонд – организация, которая может обеспечить до 70% требуемого залога.
Региональный Гарантийный фонд образован в 2007 году в соответствии с распоряжением главы администрации Волгоградской области. Гарантийный фонд входит в Национальную гарантийную сис-тему РФ и реализует «Стратегию развития Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства» на территории области.
За счет предоставления поручительств по кредитам Гарантийный фонд способствует привлечению дополнительного заемного капитала в сферу малого и среднего бизнеса Волгоградской области.
Сельское хозяйство – одна из основных отраслей экономики, имеющая стратегическое значение. И на сегодняшний день сельское хозяйство как никогда нуждается в государственной поддержке.
Нам хотелось бы более активно работать с сельхозпроизводителями области, чтобы благодаря нашему участию они могли приобретать оборудование, вкладывать средства в модернизацию производства, что, в свою очередь, позитивно отразится на развитии сельского хозяйства области. В 2015 году фонд выдал поручительств предпринимателям на 105,7 млн рублей, из них 43 % поручительств – сельхозпроизводителям.
В настоящее время развитие малого и среднего предпринимательства является важнейшим государственным приоритетом.
– Как и на каких условиях предоставляется поручительство Гарантийного фонда?
– Фонд предоставляет залоговое обеспечение (поручительство) перед банками до 70 % от суммы кредита. Поручительство может быть предоставлено на сумму до 20 млн рублей и на срок до 10 лет.
При необходимости увеличения суммы гарантийного покрытия по кредитным сделкам сверх лимита Гарантийного фонда предусмотрено привлечение гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Для сельхозпроизводителей стоимость услуг фонда составляет один процент годовых от суммы предоставленного поручительства. У фонда не стоит задача получить сверхприбыль от деятельности фонда, самое главное – помочь людям развить свой бизнес.
Воспользоваться поддержкой фонда может любой представитель малого или среднего бизнеса, который зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Волгоградской области. Деятельность Гарантийного фонда направлена на создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства.
Для получения поручительства заемщик (сельхозпроизводитель) самостоятельно обращается в любой банк-партнер и предоставляет все необходимые документы в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами банка. Банк рассматривает представленные документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования. Если предоставляемого заемщиком обеспечения недостаточно для получения кредита, то предприниматель может воспользоваться поручительством Гарантийного фонда. Банк непосредственно сам передает документы в фонд. Мы оперативно рассматриваем заявку и выносим решение о возможности предоставления поручительства.
На сегодняшний день капитал Гарантийного фонда составляет 400 млн рублей, что позволяет создать общий объем поручительств 1200 млн рублей.
– Какие преимущества сотрудничества предпринимателей с Гарантийным фондом?
– Прежде всего, это возможность получения кредита при отсутствии достаточного собственного обеспечения. Возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без ограничений. Низкий размер вознаграждения за использование средств фонда. Сокращение финансовых и организационных издержек, связанных с оценкой и страхованием имущества, передаваемого в залог. Поручительство фонда принимается банками-партнерами в качестве обеспечения без дисконта, то есть 1:1.
Одним из плюсов работы с фондом можно назвать то, что не нужно собирать дополнительные документы и вообще приходить в фонд – все делает банк, принцип одного окна. Это существенно экономит время – один пакет документов для банка и Гарантийного фонда. Конечно, заемщику при обращении в банк надо сообщить информацию в фонд.
Те фермерские хозяйства, которые обратились в банк за кредитом с Гарантийным фондом, практически всегда получают кредитные средства, причем в значительно короткие сроки.
– С какими банками фонд работает?
– На сегодняшний день фондом подписаны соглашения о сотрудничестве с 17 банками, среди них Сбербанк и Россельхозбанк, у которых самая широкая сеть подразделений. Перечень банков-партнеров можно найти на нашем сайте www.nprgf.com.
Активно фонд сотрудничает с АО «Россельхозбанк», который является многолетним партнером на территории Волгоградской области. За период совместного сотрудничества фондом было выдано поручительств на сумму 193 млн рублей, при этом общая сумма кредитов, полученных предпринимателями области в АО «Россельхозбанк» в рамках трехсторонних договоров поручительства, составила 368 млн рублей.
В рамках сотрудничества с АО «Россельхозбанк» предпринимателям Волгоградской области оказана гарантийная поддержка для пополнения оборотных средств в целях поддержки и развития бизнеса, приобретения производственного оборудования, строительства, проведения сезонно-полевых работ, приобретения поголовья скота и кормов. Эффективное взаимодействие двух партнеров позволило значительно расширить доступ предпринимателей к кредитным ресурсам. Эта поддержка имеет большое значение для сельских районов, так как у многих представителей малого агробизнеса нет достаточного залогового обеспечения.
В настоящее время Россельхозбанк входит в число лидирующих по объему направляемых в фонд зая-вок предпринимателей на получение поручительства, предприятий, занятых производством, переработкой и реализацией сельскохозяйственной продукции. Совместная работа по поддержке предпринимателей благоприятно отражается на социально-экономическом развитии Волгоградской области.
– Что удалось сделать? Поделитесь результатами деятельности Гарантийного фонда.
– С начала деятельности Гарантийного фонда предоставлено предпринимателям поручительств на общую сумму 1 575 млн рублей, в свою очередь в сферу малого и среднего бизнеса привлечено 3 170 млн рублей кредитных средств.
Скажу, что более 80 предпринимателей уже неоднократно пользовались поручительством фонда при получении кредита, это свидетельствует о том, что это действительно выгодно для предпринимателей и интересно.
Уже в 2016 году НП «Региональный Гарантийный фонд» выдано поручительств по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства Волгоградской области на общую сумму 70 млн рублей, при этом объем полученных предпринимателями кредитных средств в банках составил 167 млн рублей. Почти 50 % кредитных ресурсов под залоговое обеспечение (поручительство) Гарантийного фонда в 2016 году направлено на развитие сельского хозяйства.
В настоящее время Гарантийный фонд является неотъемлемым звеном региональной инфраструктуры поддержки малого бизнеса Волгоградской области и опорой для его развития. Гарантийный фонд добился главного – повысил доступность бизнеса к кредитным ресурсам, обеспечив тем самым планомерное развитие предпринимательства в Волгоградской области.
Справка "Крестьянки":
Адрес НП «Региональный Гарантийный фонд»:
400005, г. Волгоград, ул. Коммунистическая, д. 21. Тел.: 24‑19‑90, 24‑19‑83. Сайт: www.nprgf.com
В Волгоградской области резко подорожали картофель и капуста
Волгоградстат обнародовал обновленные данные о ценах на продукты питания.
20 тонн премикса экспортировали из Волгоградской области в Узбекистан
Надзорный орган провел проверку груза.
Волгоградский сельхозкооператив намерен заниматься пресноводным рыбоводством
Об этом рассказали в региональном комитете сельского хозяйства.
65 тонн молочной продукции отправили из Волгоградской области в Казахстан
Россельхознадзор проверил предназначенный на экспорт груз.
На консервном комбинате в Волгоградской области внедрят бережливые технологии
Работы будут проведены в рамках реализации федерального проекта «Производительность труда» нацпроекта «Эффективная и конкурентная экономика».
Сельскую ипотеку будут выдавать волгоградцам по новым условиям
В 2025 году получить льготный кредит под 3% смогут только определенные категории граждан, связанные с селом.
